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MBA财经银行业目前腹背受敌

时间:2022-09-21 来源网站:藊豆财经网

MBA财经:银行业目前腹背受敌

MBA财经:银行业目前腹背受敌 MBAChina 【MBAChina网讯】平安银行行长邵平在7月7日举办的2016年银行业论坛上表示,在中国经济将经历L型发展阶段的背景下,期待银行资产质量快速反弹、利润恢复高增长是不现实的。“目前银行业腹背受敌,不过困局是暂时的,银行业如果痛定思痛、接受教训,把握长周期发展规律,前景是光明的。”

邵平具体描述了目前银行业面临的困局。一方面,近几年,银行的利润增速断崖式下跌,从2011年的36.34%锐减到2015年的2.43%,变化惊心动魄。另一方面,银行不良率攀升。从2013年三季度开始,银行不良率和不良*额大幅回升,“经济金融形势日益复杂的情况下,现在要对中国经济触底和不良率见顶的时间做判断,可能还为时尚早。”

除此,银行业目前最为严重的问题是新增信贷投向面临资产荒问题。伴随国企债务、地方政府担保的信用债开始爆发危险,新增资产缺乏安全区。

邵平认为,之所以会造成上述困局,与银行业在风险管理方面出现理念上的偏差不无关系。前些年,很多银行在繁荣期高歌猛进,追求高额的会计利润,而对经风险调整后的资本收益缺乏考量。除此,之前的黄金十年中,借助于经济飞速发展、牌照垄断和利率管制的红利,银行一飞冲天,这也让银行患上了“懒惰病”和“盲目自大症”。

“银行业离职潮恐怕就是来源于对上述困境的焦虑,对中国银行业前景产生质疑。”邵平表示,当前银行业面临的困局,是经济大周期下银行业所必然经历的历史阶段,也是暂时的困难。银行业历经周期考验走向未来,要把握长周期经营规律,明晰经营之道和经营之术。

经营之道具体指商业银行要摒弃短期的激进、回归长远的理性,使银行长期保持稳定的RAROC回报。RAROC(Risk Adjusted Return on Capital,即风险调整资本收益)源于美国,具体含义为将未来可预计的风险损失量化为当期的成本,对当期收益进行调整;同时为非预期损失做出资本储备,使银行的收益与所承担的风险挂钩,进而衡量资本的使用效率。

经营之术即是把握经营之术,即构建差异化竞争优势,提升管理水平。邵平认为,比起国外优秀银行深厚的经营管理积淀,中国银行业还略显单薄,这也是中国银行业陷入增长瓶颈和风险陷阱的原因。比如,富国银行始终坚持“以客户为中心、为客户创造价值、帮助客户在财务上取得成功”的经营理念,抵制住了次贷业务、衍生工具等高收益领域的诱惑,通过精细化管理和流程优化,将自身优势发挥到了极致,也因此在次贷危机中超越花旗成为了全美市值最高的银行。

此外,邵平指出,经历周期考验,中国银行业还需要银行家精神。邵平认为,银行家精神主要包括四个方面,一是牢固树立稳健经营的信仰;二是矢志不移地加强战略管理;三是提高精细化管理水平;四是坚持有效创新的精神内核,有效创新要符合顺应政策而非寻求套利、支持实体而非资金空转、控制风险而非推波助澜原则。

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